今次想講下所有人都會面對既問題,MPF選擇以及MPF操作
MPF投資主要有兩樣野選擇 1.買乜組合, 2.買入賣出時機
對於第1條問題,買乜? 好簡單, MPF得3種產品,股票,債券,現金
假設65歲退休,60歲式之前一定係100%股票
60-65歲就睇情況,一次過轉哂去債券/保守基金
股票再細分通常係地區,中港,亞洲,歐洲,北美,部份公司有行業揀例如醫療
先解釋下面2張圖
分別係恆指月線同埋美國標普月線圖
120,60,36月線,代表10年,5年,3年平均買入成本
因為mpf每月買一次,所以我選擇每月15號價格為模擬買入價
然後每月月供2000蚊,供10年,5年,3年計算當期平均成本
簡單D講,恆指/標指現價,就係現時價值
120/60/36月線,就係果段時期平均成本
買入賣出都係得2種方法
1.月供,唔理升跌,咁就好似下圖咁,
每條月線就係你平均成本,供既時間越長,平均成本越低
2.等股災先買入,就係你一直月供D錢放入保守基金做活/定期存款,大跌先轉入股票基金
呢個係每個人都普遍認為最聰明既做法, 大跌先買,一定最平最抵啦
事實又係唔係?
先以恆指為例,假設A君用方法1,月供唔理,咁佢10年平均成本就係紅線
你係咩時候買先會平過A君入市,就係2009年/2015年,過去18年只有2次機會平過
而且優勢只係打左9折,平10%買入...賺多A君10%
MPF投資主要有兩樣野選擇 1.買乜組合, 2.買入賣出時機
對於第1條問題,買乜? 好簡單, MPF得3種產品,股票,債券,現金
假設65歲退休,60歲式之前一定係100%股票
60-65歲就睇情況,一次過轉哂去債券/保守基金
股票再細分通常係地區,中港,亞洲,歐洲,北美,部份公司有行業揀例如醫療
先解釋下面2張圖
分別係恆指月線同埋美國標普月線圖
120,60,36月線,代表10年,5年,3年平均買入成本
因為mpf每月買一次,所以我選擇每月15號價格為模擬買入價
然後每月月供2000蚊,供10年,5年,3年計算當期平均成本
簡單D講,恆指/標指現價,就係現時價值
120/60/36月線,就係果段時期平均成本
買入賣出都係得2種方法
1.月供,唔理升跌,咁就好似下圖咁,
每條月線就係你平均成本,供既時間越長,平均成本越低
2.等股災先買入,就係你一直月供D錢放入保守基金做活/定期存款,大跌先轉入股票基金
呢個係每個人都普遍認為最聰明既做法, 大跌先買,一定最平最抵啦
事實又係唔係?
先以恆指為例,假設A君用方法1,月供唔理,咁佢10年平均成本就係紅線
你係咩時候買先會平過A君入市,就係2009年/2015年,過去18年只有2次機會平過
而且優勢只係打左9折,平10%買入...賺多A君10%
如果用美國標普做例子
只有2009年一次機會,優勢就係3X%,65折,但之後,一直都唔會有機會,
今個月15日計A君賺緊75%
如果用方法1,再高沽低買,又有無可能,可能性極低
你要估邊個位沽之後會大跌,但無一個指標可以估到頂
另一個方法係,你覺得係頂果陣,新錢轉供現金存款,舊錢繼續放係股票度
到左穿平均線,先再入返,但可以賺多既%未必太多
另一樣野,可以睇到,越早供股票,平均價越低
另一樣野,可以睇到,越早供股票,平均價越低
假設用方法1,月供唔理,任何時間做起點,供左10年
你既唔同時間回報就係上圖
如果2000年開始供恆指,最高就係120%回報
但如果2006年開始供,2016月你回報係負數
如果係2000年供標普,2008年你回報都係負數即係要蝕
如果2008年開始供,而家回報係80%
所以,有D野,都係無得計,無人知邊年係最旺,早十年出世同遲10年出世,
退休時都可以兩個世界
以上例子係月供2000,不變,與實際情況有出入,因為人工會加,供款會加
總結一下
1.先儲錢,等股災先買貨,對於月供股票,優勢不大
2.越早供,成本越低,供既時間越長,平均價越低
3.回報等如現價與平均成本差距,可見相差最多只係80%,即係你總回報,可能只有20-80%(10年計),所以沽既時機要準,只能等到高位沽,先著數
遲下有機會再講
1.股票同債券,點解要100%股票
2.有冇可能有方法比月供不理更好?
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